常见的网络理财产品模式

鹏兰

　　曾经习惯去银行进行储蓄存款的客户，开始越来越多的把资金挪到“类余额宝们”的互联网理财产品中去。“低门槛高收益”的特质，不得不说是极富吸引力的。然而，一味推高收益模糊风险概念，对投资人来说并不是件好事。那么常见的网络理财产品模式?
　　第一类：货币基金合作型理财产品
　　典型代表：阿里巴巴(余额宝)、苏宁(零钱宝)
　　首先，该类产品的最大特征莫过于投资人可进行消费、支付和转出的操作，且无需任何手续费。迄今，“余额宝模式”已被广泛复制。
　　其次，该类产品承诺T+0赎回，实时提现的优点直接满足投资人对产品流动性的需求。据余额宝官方介绍称，按余额宝转出至银行卡的金额，单笔小于等于5万元，第二个自然日24点前到账;单笔大于5万元，提交后的一个工作日内24点前到账。
　　最后，因类余额宝产品的本质是货币型基金(以下简称“货基”)产品，收益取决于货币市场间资金利率水平，随市场浮动，年化收益一般在4%-6%之间，年前近7%的高收益很难持久。
　　第二类：P2P平台的理财产品
　　典型代表：人人贷(优先理财计划)、陆金所(稳盈-安e贷)、仟邦资都(智盈宝)、汇富宝(3月底即将上线)。
　　该类产品是互联网直接理财的产物，即资金通过互联网平台直接流向资金需求方，出资人享受资金出让的收益。不少P2P平台与小贷、保险或担保公司合作以保障投资人的本息安全。另一种保障方式，是投资人享借款人提供的实物抵押权，最常见的有车子、上海房产等。需指出的是，对同是房产的抵押物，住宅的变现能力要远高于办公楼或厂房。
　　正规P2P产品收益一般在8%-15%之间，有抵押产品收益最高12%左右，但若综合考量安全性，后者或许更受保守型投资人的偏爱。目前天津汇富宝平台也在筹备稳定收益的理财产品3月底即将上线，理财产品的周期定位15天和3个月两种，更适合投资人的资金流动。整个交易由专业的第三方担保公司做风控审核，并且投资人与借款方之间签订具有法律意义的合同，担保公司提供100%的连带责任。
　　产品参考：http://www.huifub.com/financialsMoney/83-1-home.html
   
   
   
   
   
   
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